Introduction
Assurer sa voiture est indispensable pour circuler sereinement sur les routes. En effet, l’assurance auto est obligatoire en France. Elle permet de protéger l’assuré en cas d’accident de la route, de vol, d’incendie, etc. De plus, une assurance auto bien choisie permet de bénéficier de garanties diverses et de réaliser des économies considérables. Dans cet article, découvrez différentes astuces pour trouver une assurance voiture adaptée à vos besoins et votre budget.
Les différents types d’assurances voiture
Il existe trois types d’assurances auto : l’assurance au tiers, l’assurance intermédiaire et l’assurance tous risques.
L’assurance au tiers
L’assurance au tiers est l’assurance minimale obligatoire en France. Elle garantit les dommages causés aux tiers en cas d’accident de la route, mais ne prévoit aucune couverture pour les dégâts subis par votre propre voiture. Cette assurance est souvent conseillée pour les véhicules anciens et peu coûteux.
L’assurance intermédiaire
L’assurance intermédiaire, aussi appelée assurance tiers plus, offre une couverture intermédiaire entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle couvre les dommages causés aux tiers, mais prévoit également une indemnisation en cas de vol ou d’incendie de votre véhicule.
L’assurance tous risques
L’assurance tous risques est la couverture la plus complète. Elle garantit les dommages causés aux tiers, ainsi que les dommages subis par votre propre voiture, quelle que soit votre responsabilité dans l’accident. Cette assurance est recommandée pour les véhicules neufs ou de valeur.
Les garanties optionnelles
En plus des trois types d’assurances voiture, il est possible de souscrire des garanties supplémentaires pour bénéficier d’une meilleure protection.
La garantie tous accidents
La garantie tous accidents permet d’être indemnisé en cas d’accident responsable ou sans tiers identifié. Elle couvre également les dommages subis par votre véhicule lors d’un acte de vandalisme ou d’un accident causé par un animal sauvage.
La garantie bris de glace
La garantie bris de glace couvre la réparation ou le remplacement de votre pare-brise, de vos vitres latérales ou de votre lunette arrière en cas de bris.
La garantie incendie vol
La garantie incendie vol permet d’être indemnisé en cas de vol ou d’incendie de votre véhicule.
La garantie conducteur
La garantie conducteur vous protège en cas de blessure ou de décès suite à un accident de voiture.
Comment obtenir un devis assurance voiture en ligne ?
Avant de souscrire une assurance voiture, il est indispensable de comparer les offres et de demander des devis pour trouver la meilleure offre.
Les informations à fournir pour obtenir un devis
Pour obtenir un devis en ligne, il est nécessaire de fournir certaines informations à l’assureur, comme :
- La marque et le modèle de votre voiture
- L’année de mise en circulation
- Le nombre de kilomètres parcourus par an
- Votre profil de conducteur (nombre d’années de permis, sinistres récents, etc.)
- Les garanties et options souhaitées
Les avantages d’un devis en ligne
Obtenir un devis en ligne permet de gagner du temps, mais aussi de comparer les tarifs et les garanties de plusieurs assureurs facilement. De plus, les devis en ligne sont souvent moins chers que les devis obtenus en agence, car les assureurs font des économies sur les frais de gestion.
Les économies possibles sur une assurance voiture
Il est possible de réaliser des économies sur son assurance voiture, sans pour autant sacrifier sa protection.
La comparaison d’assurances voiture
La comparaison d’assurances voiture permet de trouver la meilleure offre au meilleur prix. Il est important de comparer les garanties proposées, mais aussi les franchises, les plafonds de remboursement, etc.
Le choix d’une couverture adaptée à ses besoins
Le choix d’une assurance adaptée à ses besoins permet d’éviter les surcoûts inutiles. Par exemple, si vous n’utilisez votre voiture que rarement, vous pouvez opter pour une assurance au kilomètre et réaliser des économies sur votre prime d’assurance.
La négociation de la prime d’assurance
Il est possible de négocier sa prime d’assurance en fonction de sa fidélité à l’assureur ou en utilisant un comparateur d’assurances pour faire jouer la concurrence.
La souscription de plusieurs contrats d’assurances chez le même assureur
La souscription de plusieurs contrats d’assurances chez le même assureur permet souvent de bénéficier de tarifs avantageux grâce à des offres groupées.
Les prix des assurances voiture
Le prix d’une assurance voiture dépend plusieurs facteurs, comme le type de véhicule, le profil du conducteur, le niveau de garanties choisi, etc.
Le prix moyen des assurances voiture en France
Selon les statistiques, le prix moyen d’une assurance voiture en France est d’environ 600 euros par an pour une assurance tous risques, et de 400 euros par an pour une assurance au tiers.
Les différences de prix entre les assurances voiture
Les prix des assurances voiture peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre, et même d’un contrat à l’autre chez le même assureur. C’est pourquoi il est important de comparer les offres avant de souscrire une assurance.
Les marques d’assurances voiture
Il existe de nombreuses marques d’assurances voiture en France, chacune proposant des garanties et des services différents.
La MAIF
La MAIF est une mutuelle d’assurance française, proposant des assurances auto, habitation, santé, etc. Elle se distingue par son engagement en faveur de l’économie sociale et solidaire.
AXA
AXA est une compagnie d’assurances française, présente dans plus de 60 pays. Elle propose des assurances auto, habitation, santé, etc. Elle met l’accent sur l’innovation et la satisfaction client.
Allianz
Allianz est une compagnie d’assurances allemande, proposant des assurances auto, habitation, santé, etc. Elle se distingue par sa présence internationale et son engagement en faveur de la lutte contre le changement climatique.
FAQ sur l’assurance voiture
Qu’est-ce que la franchise d’assurance ?
La franchise d’assurance est le montant des dommages que l’assuré doit prendre en charge en cas de sinistre. Ce montant est défini dans le contrat d’assurance et peut varier en fonction des garanties souscrites.
Puis-je changer d’assurance voiture en cours de contrat ?
Oui, il est possible de changer d’assurance voiture en cours de contrat. Cependant, il est important de respecter les délais de résiliation et de trouver une nouvelle assurance avant de résilier la précédente.
Comment faire en cas de sinistre automobile ?
En cas de sinistre automobile, il est important de remplir un constat amiable avec l’autre conducteur impliqué dans l’accident. Il faut également prévenir son assureur dans les plus brefs délais pour être indemnisé.